미국보험종류 - 건강보험,자동차보험,생명보험,주택보험,사업보험

미국은 아주 다양한 보험이 있습니다. 살면서 접하거나 기본적으로 가입해야하는 각 보험 종류에 대한 간단한 설명과 가입할 수 있는 보험 회사를 예를 들어서 알려 드리겠습니다. 

1. 건강 보험 (Health Insurance)

미국의 건강 보험은 여러 가지 종류와 특징을 갖고 있으며, 개별 상황과 요구에 따라 다양한 옵션 중에서 선택할 수 있습니다. 아래는 일반적으로 미국에서 제공되는 건강 보험의 주요 종류와 특징입니다:

1.개인 건강 보험 (Individual Health Insurance)
개인이 직접 구매하는 보험으로, 자신 또는 가족을 위한 건강 보호를 위한 옵션입니다.
보험 프리미엄(월 보험료)을 지불하고, 병원 진료, 처방약, 의료 검사 등의 비용을 일부 또는 전부 보호합니다.
옵션에 따라 건강 관리 계획(HMO), 우선순위 제공자 계획(PPO), 장기 계획 등 다양한 종류가 있으며, 네트워크 제공자와의 관련성이 있습니다. 예) Blue Cross Blue Shield, Aetna, Cigna

2.직장 건강 보험 (Employer-Sponsored Health Insurance)
고용주가 제공하는 건강 보험으로, 많은 미국인이 직장에서 이용하는 주요 건강 보험 형태입니다.
고용주는 프리미엄 일부를 부담하고, 직원은 나머지 프리미엄을 지불합니다.
이러한 계획은 일반적으로 광범위한 혜택을 제공하며, 직장에서 선택할 수 있는 다양한 옵션과 부가 혜택을 포함할 수 있습니다.

3.메디케어 (Medicare)
65세 이상의 미국 시민을 위한 연방 건강 보험 프로그램으로, 일반적으로 노령연금 수령자들이 자격을 갖습니다.
메디케어 파트 A (병원 보험)와 메디케어 파트 B (의료 보험)가 기본적인 혜택을 제공하며, 메디케어 파트 C (메디케어 어드밴티지) 및 파트 D (처방약 보험)와 같은 부가 혜택을 선택적으로 추가할 수 있습니다.

4.메디케이드 (Medicaid)
저소득 가정과 장애자를 위한 연방 및 주별 정부 지원 건강 보험 프로그램입니다.
자격 요건은 주별로 다르며, 무료 또는 매우 저렴한 보험 혜택을 받을 수 있습니다.

5.어린이 건강 보험 프로그램 (Children's Health Insurance Program, CHIP)
저소득 가정의 어린이를 위한 보험 프로그램으로, 메디케이드와 유사한 혜택을 제공합니다.
주별로 다양한 자격 요건이 적용됩니다.

6.플랜드 프레어리 (Planned Parenthood)
여성 건강 서비스를 제공하는 비영리 단체로, 생식 보건, 생산 계획 및 성 감염 검사를 포함하는 서비스를 제공합니다.

 

피기뱅크 - Image from pixabay

2. 자동차 보험 (Auto Insurance)

미국의 자동차 보험은 여러 가지 종류와 특징을 가지고 있으며, 주별로 법규 및 규정이 다를 수 있습니다. 아래는 일반적으로 미국에서 제공되는 자동차 보험의 주요 종류와 특징입니다:

1.책임 보상 (Liability Insurance)
책임 보상은 다른 운전자나 소유자, 보행자에게 운전자의 과실로 인해 입힌 상해 또는 손해에 대한 보호를 제공합니다.
보통 "최소한의 법적 책임"으로 요구되며, 미국의 각 주에서 다르게 규정됩니다.

예) Geico, Progressive, State Farm

2.충돌 보상 (Collision Insurance) 
충돌 보상은 자동차 사고로 인한 차량 손상을 보호하는데 사용됩니다.
차량의 손상, 수리 또는 대체 비용을 보장합니다.

예) Allstate, Farmers, Liberty Mutual

3.무보험/미보증 보상 (Uninsured/Underinsured Motorist Coverage)
무보험 보상은 다른 운전자가 보험을 가지고 있지 않거나 충분하지 않을 때 보호를 제공합니다.
보험 계약자의 상해 및 손해에 대한 보상을 보장합니다.

4.개인 상해 보호 (Personal Injury Protection, *PIP)
일부 주에서는 PIP를 가질 것을 의무화하며, 사고로 인한 의료 비용 및 손해를 보호합니다.
PIP는 의료 비용, 잃어버린 임금, 일상 생활 활동 손실 등을 보장합니다.

예) Nationwide, USAA, American Family Insurance

5.추가 혜택 및 옵션
로드 사이드 어시스턴스: 차량 고장 시 도움을 받을 수 있는 서비스를 제공합니다.
렌터카 보상: 차량 수리 중에 렌터카 비용을 보장합니다.
유리 파손 보상: 차량 유리 파손을 보호합니다.

6.손해배상책임 (Comprehensive Coverage)

차량 손상을 비사고적 사건(도난, 홍수, 물고기 등)에서 보호합니다.

자동차 보험 요금은 여러 요인에 의해 결정되며, 운전 기록, 차량 유형, 보험 금액, 지역 및 보험사에 따라 다를 수 있습니다. 보험 가격을 결정할 때는 여러 보험사를 비교하고, 필요한 혜택을 고려하여 선택하는 것이 중요합니다. 또한 각 주의 자동차 보험 요구 사항을 준수해야 합니다.

*PIP(개인 상해 보호, Personal Injury Protection)는 자동차 보험의 일종으로, 일부 미국 주에서 의무적으로 제공되거나 선택적으로 추가할 수 있는 옵션 중 하나입니다. PIP는 차량 사고로 인한 의료 비용과 관련된 손실을 보호하는데 사용됩니다. 주요 특징과 내용은 다음과 같습니다:

1.의료 비용 보상: PIP는 차량 사고로 인한 의료 비용을 보상합니다. 이 비용은 의사 진료, 병원 입원, 약물 처방, 물리 치료 등과 관련된 것을 포함합니다.

2.손실 임금 보상: 사고로 인해 일을 못하게 되는 경우 PIP는 잃어버린 임금을 일부 또는 전부 보상합니다. 이것은 사고로 인해 장기간 근무를 하지 못하는 경우 특히 중요합니다.

3.상해 보상: PIP는 사고로 인한 상해에 대한 보상을 제공합니다. 이것은 의료 비용 외에도 통증, 고통 및 고통과 관련된 손실을 포함합니다.

4.가족 및 탑승자 보호: PIP는 차량 소유주와 함께 탑승한 가족 및 다른 사람에게도 적용될 수 있습니다.

5.법적 요구 사항: 일부 주에서는 PIP를 의무적으로 제공하거나 의무적으로 가입하도록 요구합니다. 이러한 주에서는 차량 보험을 가입할 때 PIP를 선택적으로 적용할 수 있습니다.

6.보험 금액: PIP 보험 금액은 보험사와 보험 계약에서 결정됩니다. 각 주에서의 PIP 요구 사항과 한도가 다를 수 있습니다.

주별로 PIP 요구 사항과 법률이 다를 수 있으므로, 자동차 보험을 가입할 때는 해당 주의 법률을 확인하고 필요한 경우 PIP를 추가하는 것이 중요합니다. PIP는 차량 사고로 인한 의료 비용과 임금 손실에 대한 금전적 보호를 제공하므로 사고의 재정적 파급 효과를 완화할 수 있습니다.

 

3. 생명 보험 (Life Insurance)

미국에서는 다양한 종류의 생명 보험이 제공되며, 각각의 종류는 고유한 특징과 혜택을 가지고 있습니다. 
아래는 주요한 미국 생명 보험의 종류와 특징입니다. 

1.정기 생명 보험 (Term Life Insurance)
-특징: 특정 기간 동안 (예: 10, 20, 30년) 유지되는 보험입니다.
만약 해당 기간 동안 사망하면 사망 혜택이 지급됩니다.
주로 가장 저렴한 보험 유형 중 하나입니다.
-용도:가족의 금전적 보호, 부채 상환, 자녀 교육 자금 등을 위해 사용됩니다.

예) Prudential, New York Life, Northwestern Mutual

2.전체 생명 보험 (Whole Life Insurance)
-특징: 평생동안 유지되는 보험입니다.
사망 시 혜택이 지급되며, 일반적으로 죽기 전에 캐시 가치가 존재합니다.
고정된 보험료를 가지고 있습니다. 
-용도: 유산 계획, 유령 자산 생성, 과세 혜택 활용 등에 사용됩니다.

예) MassMutual, Guardian Life, Penn Mutual

# 정기생명보험과 전체생명보험의 비교
정기 생명 보험은 저렴하고 간단하지만 기간이 끝나면 보험료가 상승하거나 보험 계약이 종료됩니다.
영구 생명 보험은 평생 보장되며, 일부 정기 생명 보험보다 비용이 높을 수 있지만 투자 성분이 포함되어 가치가 증가할 수 있습니다.

3.유니버설 생명 보험 (Universal Life Insurance)
-특징: 생명 보험과 저축성 요소를 결합한 형태입니다.
보험료 및 사망 혜택을 조정할 수 있는 유연성을 가지고 있습니다.
투자 계정을 통해 가치가 증가할 수 있습니다.
-용도: 고정된 보험 상품이 아닌 유연성을 원하는 사람들에게 적합합니다.

예) MetLife, Transamerica, Voya Financial

4.변액 생명 보험 (Variable Life Insurance)
-특징: 투자성 보험 상품으로, 투자 계정을 통해 자금을 운용합니다.
투자 결과에 따라 사망 혜택과 캐시 가치가 변동됩니다.
투자 리스크를 가지고 있으며, 보다 높은 수익을 추구할 수 있습니다.
-용도: 투자성 보험 상품을 찾는 고객들에게 적합합니다.

5.장기 요양 보험 (Long-Term Care Insurance)
-특징: 노화로 인한 요양이 필요한 경우에 대비한 보험입니다.
의료 서비스, 일상 활동 보조, 요양원 등을 포함합니다.
별도의 보험 유형으로서, 일반적인 생명 보험과는 다릅니다.
-용도: 노화 또는 특별한 요양 서비스에 대한 금전적 지원을 원하는 사람들에게 적합합니다.

# 생명 보험의 혜택은 주로 다음 목적으로 사용됩니다. 
-가족 및 유족에게 금전적 지원을 제공
-유산 계획 및 부동산 계획에 활용
-부채 상환
-과세 혜택 활용

이러한 생명 보험 유형은 개인의 상황과 금전적 목표에 따라 선택됩니다. 생명 보험을 선택할 때는 신중한 검토와 전문가의 조언이 필요합니다. 또한 보험 계약을 체결하기 전에 각 보험 유형의 세부 사항을 이해하고, 보험 상담가와 상담하는 것이 좋습니다.

 

 

4.주택 보험 (Home Insurance)

 

1.주택 소유자 보험 (Homeowners Insurance)
가장 일반적인 주택 보험 유형으로, 주택 소유자를 위한 것입니다.
주택의 건물과 구조물, 내용물, 그리고 개인 책임에 대한 보호를 제공합니다.
화재, 도난, 폭풍, 번개, 물방울 유출 등의 피해에 대비합니다.

예) State Farm, Farmers, Allstate

2.임차인 보험 (Renters Insurance)
주택을 임차하고 있는 사람들을 위한 보험으로, 주택 소유자 보험과 유사한 형태를 가지고 있습니다.
임차인 보험은 임차인의 개인 재산과 책임을 보호합니다.

예) Progressive, Travelers, Amica

3.콘도 보험 (Condo Insurance 또는 Condominium Insurance)
콘도 또는 아파트 단지에 있는 주택 소유자를 위한 보험으로, 주택 소유자 보험과 유사하지만 몇 가지 차이가 있습니다.
일반적으로 건물의 공동 소유와 관련된 부분을 제외하고 개별 주택 소유자를 보호합니다.

4.공동 보험 (Co-op Insurance 또는 Cooperative Insurance)
공동 주택 또는 주식형 협동 주택을 소유하고 있는 사람들을 위한 보험입니다.
주식형 협동 주택에서는 주택을 소유하는 대신 주식을 소유하므로 이러한 보험은 주식과 주택을 모두 보호합니다.

5.주택 주인 책임 보험 (Landlord Insurance 또는 Dwelling Fire Insurance)
주택 소유자가 주택을 임대하는 경우를 위한 보험으로, 건물에 대한 보호를 중점적으로 제공합니다.
임대자 책임을 보호하는 옵션도 제공됩니다.

예) Liberty Mutual, Nationwide, The Hartford

6.홍수 보험 (Flood Insurance)
홍수로 인한 피해를 보호하기 위한 별도의 보험으로, 주택 소유자 보험에는 포함되지 않습니다.
홍수 보험은 연방 정부의 National Flood Insurance Program (NFIP) 또는 민간 보험사를 통해 구매할 수 있습니다.

7.지진 보험 (Earthquake Insurance)
지진으로 인한 피해를 보호하기 위한 보험으로, 일부 지역에서는 필수적이거나 강력하게 권장됩니다.

8.파라사일 보험 (Tornado Insurance 또는 Windstorm Insurance)
바람, 태풍, 파도, 토네이도와 같은 바람으로 인한 피해를 보호합니다.

각 주택 보험 유형은 다양한 혜택과 범위를 가지며, 주택 유형, 지역 및 보험사에 따라 다를 수 있습니다. 주택 보험을 구매할 때는 주택 유형, 위치, 보험료, 보험 가치, 혜택 및 보험사의 조건을 고려하여 가장 적합한 옵션을 선택하는 것이 중요합니다.

 

5.사업 보험 (Business Insurance)

미국의 사업 보험은 기업이 다양한 위험으로부터 보호받을 수 있도록 다양한 종류의 보험을 제공합니다. 다음은 주요한 사업 보험 종류와 특징입니다

1.일반 책임 보험 (General Liability Insurance)
사업이 타인 또는 타인의 재산에 대한 손해를 입힐 경우 해당 손해에 대한 보호를 제공합니다.
상품 또는 서비스로 인한 손해, 사업장 안에서 발생하는 사고 등을 포함합니다.
법적 소송 및 소송에 대한 변호사 비용도 일부 보호 범위 내에 포함될 수 있습니다.

2.사업 소유자 보험 (Business Owner's Policy, BOP)
일반 책임 보험과 사업 재산 보험을 하나로 묶은 포괄적인 보험 패키지입니다.
중소기업을 위한 경제적이고 편리한 보험 옵션으로, 일상적인 위험에 대한 보호를 제공합니다.
예) The Hartford, Nationwide, Travelers

3.사업 재산 보험 (Business Property Insurance)
사업 재산에 대한 손해, 도난, 화재 및 자연 재해에 대한 손상을 보호합니다.
건물, 비즈니스 장비, 재고 및 사무실 가구와 같은 재산을 포함합니다.

4.직원 보험 (Workers' Compensation Insurance)
근로자가 직무 수행 중에 사고를 당한 경우의 의료 비용 및 소득 대체 지원을 제공합니다.
사업주가 법적 책임을 지지 않도록 돕습니다.

5.전문 책임 보험 (Professional Liability Insurance 또는 Errors and Omissions Insurance)
전문가 (예: 의사, 변호사, 회계사)가 직무 수행 중 발생한 실수나 부정행위로 인한 손해에 대한 보호를 제공합니다.
법적 소송 비용과 손해 배상을 포함합니다.
예) Hiscox, Chubb, Zurich North America

6.사업 자동차 보험 (Commercial Auto Insurance)
사업용 차량 및 운전자에 대한 보호를 제공합니다.
자동차 사고로 인한 손상 및 책임 사고에 대한 보호를 포함합니다.
예) Progressive Commercial, State Farm Business, Allstate Business

7.사업 인컴 보험 (Business Interruption Insurance)
비상 시나리오 또는 재난으로 인해 사업 운영이 중단될 경우 손실한 수익과 추가 비용을 보호합니다.
보험 회사의 입증이 필요할 수 있습니다.

8.사업 홍보 보험 (Cyber Liability Insurance)
사이버 공격 및 데이터 누출로 인한 손해에 대한 보호를 제공합니다.
고객 정보 유출, 데이터 해킹, 악성 코드에 대한 보호를 포함합니다.

9.사업 생명 보험 (Key Person Insurance 또는 Key Man Insurance)
핵심 직원 또는 중요한 인물이 사망하거나 부상을 입었을 때 사업의 지속성을 보호합니다.
생명 보험 혜택은 회사에 지급됩니다.

10.집단 생명 보험 (Group Life Insurance)
사업주가 직원에게 생명 보험 혜택을 제공하는 보험입니다.
직원의 가족을 보호하기 위한 옵션도 포함될 수 있습니다.

사업 보험 종류 및 필요한 보호 범위는 사업의 종류, 규모, 산업 및 위험 요인에 따라 다를 수 있습니다. 사업 보험을 선택할 때는 보험 상담가와 함께 사업의 고유한 요구 사항을 평가하고 가장 적합한 보험 패키지를 구성하는 것이 중요합니다. 이러한 보험 종류는 각각의 필요와 상황에 맞게 선택되며, 보험가입 시에는 보험사와 정책 조건을 주의 깊게 검토하는 것이 중요합니다. 미쿡사는 한국엄마였습니다. ^^

 

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