# 401(K)가 뭔가요?
401(K)는 Employer-Sponsored Retirement Plan 입니다.
미국에서 주로 회사들이 직원을 위해 제공하며 세제 혜택이 있는 노후 준비를 위한 저축계좌를 말합니다.
근로자들이 부담 가능한 금액을 월급에서 공제하여 회사가 제공하는 퇴직 계좌에 저축할 수 있습니다.
- 회사가 지원을 해 주는 경우, 근로자가 납입하는 금액과 같은 금액을 회사가 추가로 지원해줍니다.
- 401(k)에 넣는 금액은 세전 기준으로 계산되므로, 현재 소득세를 감소시키는 세제 혜택을 받을 수 있습니다.
1. 가입자격
401(k)는 미국의 회사에서 일하는 직원들이 노후를 위해 돈을 저축하는 특별한 계좌입니다. 따라서 401(k)에 가입하려면 회사에서 일하고 있어야 합니다. 회사에서 401(k)를 제공하는 경우라면 대부분의 직원들이 가입할 수 있습니다. 그러나 가끔 일하는 시간이 짧거나 계약직인 경우에는 회사의 정책에 따라 달라질 수도 있습니다.
2. 가입순서
401(k)에 가입하려면 먼저 회사에 취업을 해야 합니다. 회사에 입사하면 인사 부서에서 401(k) 가입 신청을 합니다. 각 회사마다 필요한 양식을 작성하고 얼마나 많은 돈을 저축할지를 본인의 재정 여건에 맞추어 선택하면 됩니다.
3. 가입한도
가입할 때는 한도를 생각해야 합니다. 401(k)에는 매년 저축할 수 있는 최대 금액이 정해져 있습니다.
예를 들어, 만약 한 해에 20,000불을 저축할 수 있는 한도가 있다면, 그 이상은 저축할 수 없어요. 이 한도는 정부에서 결정하며, 바뀔 수도 있습니다. ( 2023년 기준 $22,500)
4. 노후에 받는 방법
401(k)에 저축한 돈은 노후에 사용하기 위해 준비하는 노후 자금입니다. 흔히, 59세가 되면 돈을 사용할 수 있습니다. 그때는 저축한 돈을 조금씩 꺼내서 사용하게 됩니다. 하지만 노후에 돈을 뽑을 때는 세금을 내야 합니다. 왜냐하면 401(k)은 노후를 위해 비과세로 저축한 돈이기 때문이에요.
401(k)는 노후를 위해 돈을 모으는 특별한 계좌이며, 직장에 다니는 대부분의 사람들이 가입할 수 있습니다.
가입할 때는 회사의 도움을 받으면 되고, 매년 가입한도를 초과하지 않도록 돈을 저축할 수 있습니다. 노후에 돈을 사용할 때는 세금을 내면서 사용하게 됩니다. 401(k)는 미래를 위해 돈을 저축하는 중요한 수단이니 잘 활용하면 좋습니다.
# 401k는 모든 회사에서 다 지원 해 주나요?
모든 회사에서 401(k)를 지원해주지는 않습니다. 401(k)는 미국의 기업들이 제공하는 사원들의 노후 준비를 위한 투자 계좌입니다. 따라서 회사의 규모나 정책에 따라 다양하게 제공되거나 제공되지 않을 수 있습니다.
일반적으로 대규모 기업이나 큰 규모의 조직은 더 많은 혜택과 복지를 제공하는 경향이 있어서 401(k)를 제공할 가능성이 높습니다. 하지만 소규모 기업이나 스타트업과 같이 작은 규모의 회사들은 자원의 한계로 인해 401(k)를 제공하지 않을 수도 있습니다.
회사가 401(k)를 제공한다고 해도 모든 직원들이 바로 가입할 수 있는 것은 아닙니다.
일하는 기간이나 계약 형태에 따라 일정 기간이 지나야 가입이 가능한 경우도 있습니다.
취업하려는 회사가 401(k)를 제공하는지 여부를 인사 담당자나 회사의 복지 혜택을 확인하는 부서와 상담하여 알아보는 것이 중요합니다. 401(k)는 노후를 준비하는데 큰 도움이 되는데, 제공 여부를 확인하고 적극 활용하는 것이 좋습니다.
# 401k는 본인 급여의 몇%를 넣나요?
401(k)에 본인이 얼마나 금액을 넣을지는 개인의 선택과 가능성에 따라 다릅니다.
일반적으로 많은 금융 전문가들은 연봉의 10%에서 15%를 401(k)에 저축하는 것을 권장합니다.
그러나 상황에 따라서는 더 많이 저축할 필요가 있을 수도 있고, 더 적게 저축할 수도 있습니다.
우선 자신의 재정 상태를 고려해야 합니다. 생활비, 기타 저축 목표, 빚 상환 등 다른 재정 목표와 균형을 맞추는 것이 중요합니다. 만약 다른 빚이 많아서 추가 저축이 어려울 경우에는 작은 금액으로 시작해서 나중에 점차 늘려가는 것도 좋은 방법입니다.
회사에서 401(k)에 맞춰주는 일정한 금액이나 비율이 있는 경우도 있습니다. 이러한 경우에는 회사가 제공하는 맞춤형 혜택을 최대한 활용하는 것이 좋습니다.
좀 더 구체적인 금액을 결정하려면 개인의 재정 상태, 노후 준비 목표, 투자 성향 등을 고려하여 재무 상담가와 상담하는 것이 도움이 될 수 있습니다.
# 401k의 최소 금액이나 최고 금액이 있나요?
401(k)에는 최소 금액이나 최대 금액과 같은 절대적인 제한은 없습니다. 하지만 정부에서는 매년 401(k)에 저축할 수 있는 최대 금액에 한계를 두고 있습니다. 이 한계는 세전으로 저축할 수 있는 최대 금액이기도 합니다.
최대 금액은 연도마다 바뀔 수 있으며, 정부의 재정 정책과 경제 상황에 따라 결정됩니다. 제한 금액은 일반적으로 몇 천 달러에서 몇 만 달러까지 다양합니다.
연방 국세청(IRS)자료에 따르면 2021년 401(k)에 최대 19,500불을 세전으로 저축할 수 있었고, 2022년 $20,500으로 증가했습니다. 2023년에는 $22,500로 증가했습니다.
최소 금액은 401(k)를 제공하는 회사의 정책에 따라 다를 수 있습니다. 일부 회사들은 가입 시 최소 금액을 요구하지 않고 자유롭게 시작할 수 있도록 하지만, 다른 회사들은 일정 금액 이상으로 시작하도록 규정할 수 있습니다.
따라서 401(k)를 이용할 때는 최소 금액과 최대 금액을 확인하는 것이 중요하며, 개인의 재정 상태와 노후 준비 목표에 맞춰서 저축 금액을 결정하는 것이 좋습니다. 금융 상담가나 회사의 인사 부서와 상담하여 자신에게 적합한 금액을 찾아보는 것이 가장 좋습니다. 미쿡사는 한국엄마였습니다. ^^
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