저의 경우는 은행에서 IRA를 가입하는게 쉬운것 같아서 기존에 계좌가 있는 은행을 통해서 개설 하였습니다.
아래는 은행에서 가입하는 것으로 쉽게 예를 들어서 설명해 보겠습니다.
1. 은행에서 IRA 가입 절차
IRA 가입을 위한 은행에서의 절차를 설명 해 드리겠습니다. 그러나 은행마다 정확한 절차와 요구 사항이 다를 수 있으므로, 가입하려는 은행에 상담하셔서 정책과 규정을 확인하는 것이 중요합니다.
1. 은행 선택: 먼저 IRA 계정을 개설할 은행을 선택합니다. 은행의 종류, 이자율, 수수료 등을 고려하여 최적의 은행을 선택하는 것이 좋습니다. 기존에 오픈한 은행이 있으시면 그 은행을 통해서 개설 하셔도 됩니다.
2. 계정 유형 선택: 은행에서 제공하는 IRA 계정 유형을 선택합니다. 일반적으로 전통적인 IRA와 로스 IRA가 있으며, 세금 관련 차이가 있으므로 개인의 상황과 목표에 따라 적절한 계정을 선택해야 합니다.
두 IRA 차이점은 제가 다른 글에 적어 두었으니 보시고 참고 하시면 됩니다.
3. 신분증과 개인 정보 제출: 은행에서 IRA 계정을 개설하기 위해 신분증(운전면허증, 여권 등)과 개인 정보(주소, 연락처 등)를 제출하셔야 합니다.
4. 세금 신고 정보 제공: 은행에서는 일부 세금 신고 정보를 요구할 수 있습니다. 예를 들어 미국에서는 소셜번호(SSN)를 요구하는 경우가 많습니다.
5. 기존 가입 내용 확인: 이미 다른 곳에 개설 가입한 경우 해당 정보를 제공해야 할 수도 있습니다.
6. 계약서 서명: 은행이 요구하는 서식과 계약서를 작성하고 서명해야 합니다. 이로써 IRA 계정 개설이 완료됩니다.
기본적으로 미국에서는 모든 과정에서 시간이 많이 걸립니다. 시간을 넉넉히 두고 준비하셔서 가시면 좋습니다.
7. 금액 넣기: 계정 개설 후 금액을 납입하여 IRA 계정을 통해 투자를 시작할 수 있습니다. 자금을 기부하는 방법과 최소 기부 금액은 은행의 정책에 따라 다를 수 있습니다. 제가 다른 글에 적어 두었으니 보시고 참고 하시면 됩니다.
8. 투자 선택: IRA 계정에 기부한 자금으로 투자를 선택할 수 있습니다. 은행에서 제공하는 투자 옵션과 자산 종류에 따라 선택할 수도 있고 스스로 선택 할 수 도 있습니다. 혼자서는 어려울 수 있으니 은행의 전문가과 상담하셔서 투자하시는게 좋습니다.
위의 순서대로 은행에서 IRA 계정을 개설하고 관리할 수 있습니다. 하지만 반드시 은행과 상담하여 자세한 절차와 요구 사항을 확인하는 것이 좋습니다. 또한, 세금과 퇴직 계획에 관련된 중요한 결정을 내리기 전에 재무 컨설턴트나 세무 전문가와 상담하는 것이 가장 현명한 선택입니다.
2. 은행에서 IRA 오픈 예시
1. 은행 선택: 예를 들어, AAA Bank를 IRA 계정을 개설할 은행으로 선택합니다.
2. 계정 유형 선택: ABC Bank에서는 전통적인 IRA와 로스 IRA를 제공합니다. 내가 원하는 유형을 선택합니다.
두 가지 다른점은 제가 다른 글에 적어 두었으니 보시고 참고 하시면 됩니다.
3. 신분증과 개인 정보 제출: AAA Bank에서 IRA 계정을 개설하려면 신분증(예: 운전면허증)과 개인 정보(주소, 연락처 등)를 제출합니다.
4. 세금 신고 정보 제공: AAA Bank에서는 사회보험 번호(SSN)를 요구합니다.
5. 기존 가입 내용 확인: 다른 곳에 가입한 경우 해당 정보를 제공해야 합니다.
6. 계약서 서명: AAA Bank에서 제공하는 계약서를 작성하고 서명합니다.
7. 금액 넣기: 계정 개설 후 AAA Bank에 금액을 넣습니다. AAA Bank에서는 최소 기부 금액을 알려줍니다.
8. 투자 선택: AAA Bank의 전문가는 주식과 채권에 투자할 수 있는 투자 옵션을 제공합니다. 자신의 투자 목표에 맞게 전문가와 충분히 상담 후 검토하여 투자를 선택합니다.
아주 간단히 요약하면, 김씨가 AAA Bank에서 로스 IRA 계정을 개설하려고 합니다.
김씨는 AAA은행에 방문하여 신분증, 주소 및 연락처, 사회보험 번호를 제공합니다.
그런 다음, 은행 직원과 상담 후 IRA 계약서를 작성하고 최소 금액을 계좌에 넣어 계정을 개설합니다.
김씨는 주식과 채권 중에서 투자를 선택하여 퇴직 계획을 시작합니다. 전문가의 도움을 받아서 계획합니다.
은행에 앱이 있는 경우 다운을 받아서, 온라인으로 실시간 내 금액의 흐름을 파악 하실 수 있습니다.
저는 요즘 내 IRA금액이 얼마나 오르고 있는지 보는 재미가 있습니다.
큰 금액은 아니지만 금액이 올라가는 걸 보면 참 신기합니다. 고정 금리인 은행 이자와는 다르므로
그래프의 움직임을 보는 재미가 있습니다. 가입 하지 않으셨다면 조금씩이라도 시작 해 보세요.
나름 즐거움이 있습니다. ^^ 미쿡사는 한국엄마였습니다. ^^
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