미국 의료보험 - 메디케어 파트 A, B, C, D

이번 글에서는 메디케어 파트 전체를 알아보도록 하겠습니다. 

미국의 다양한 의료보험 중 메디케어는 파트A, 파트B, 파트C, 파트D로 나뉩니다.

 

미국은 정부가 기본적으로 제공하는 오리지널 메디케어 플랜 파트 A(입원보험)와 파트 B(의료보험)이 있습니다.

파트 A는 병원내 입원환자 케어, 전문 간호 시설 치료, 호스피스, 재택 건강 케어 등의 서비스를 제공하며,

파트 B는 진료실 방문 및 병원입원이 필요하지 않는 의료서비스를 커버해줍니다.

파트 C는 어드밴티지 보험, 파트 D는 처방약 보험입니다. 

 

* 메디케어 가입 자격은?

65세 이상- 사회보장연금 수혜 자격자, 배우자의 사회보장혜택을 통해서 수혜.

65세 미만- 사회보장 장애인 혜택 2년이상 수혜자, 루게릭이나 말기신장질환 환자.

 

* 메디케어 보험에 가입하는 방법은?

메디케어 보험에 가입하는 방법은 아래와 같이 크게 두가지입니다. (오리지널 플랜, 어드밴티지 플랜)

 

1. 오리지널 플랜  Part A & B(오리지널 플랜) + Part D 

 

정부의 메디케어 Part A & B를 유지하고, 보조 보험(Supplement Plan)과 Part D(처방약 플랜)를 추가로 가입.

Part A와 Part B를 유지하려면 반드시 Part D(처방약 플랜)에 가입해야 합니다.

Part D에 가입하지 않으면 벌금이 있어요. 일반 보험회사의 플랜 중 본인에 맞는 플랜을 골라서 가입하면 됩니다.

 

* 오리지널 메디케어 파트A, 파트B가 커버하지 않는 서비스는?

치과치료, 보청기, 안경 그리고 집이나 요양원에서 받게되는 비전문 간호 서비스등은 커버되지 않습니다.

특정 서비스가 필요한 경우 직접 비용을 지불해야 합니다. 
오리지널 메디케어에서 보장하지 않는 일부 항목 및 서비스는 다음과 같습니다.

-대부분의 치과 진료
-시력 검사(처방 안경용)
-의치
-장기 요양
-성형 수술
-마사지 요법
-정기 신체검사
-보청기 및 보청기 맞춤 검사
-컨시어지 케어
-opt-out 의사 또는 다른 제공자로부터 받는 보장 또는 서비스

 

2. 어드밴티지 플랜  Part C  + Part D

 

Part A & B(오리지널플랜)을 Part C(어드밴티지 플랜)로 바꾸어 사용 + Part D

정부가 제공하는 메디케어를 일반 보험회사가 제공하는 메디케어 어드밴티지 플랜(Adventage Plan)으로 옮기는 것.

가입자가 오리지널 플랜을 일반 보험회사로 옮기면 정부는 그 보험사에 가입자의 보험료를 지불해 줍니다. 

대부분의 어드밴티지 플랜은 처방약 플랜을 포함하고 있기 때문에 Part D를 따로 들지 않아도 됩니다.

 

* 메디케어 표준 보험료란?

미국시민 대부분 65세에 Medicare Part A에 무료가입할 수 있습니다.

파트 B는 의료 서비스 및 의사 진료 비용을 보상해주는 파트로, 파트A와는 달리 월 보험료가 부과됩니다.

이 파트는 의사 진료, 검사, 처방전, 예방 서비스 등을 포함하며, 보험료는 수혜자의 수입과 연령에 따라 다양하게 결정됩니다. 메디케어 표준 보험료는 이 파트 B의 기본 보험료를 말합니다.

메디케어 표준 보험료는 2023년 기준 월 $164.90 (2022년 월 $170.10)입니다. 작년에 비해 몇달러 인하된 금액입니다.

싱글 연소득 $97,000을 초과하거나, 부부합산 연소득 $194,000을 초과하면 $164.90 보다 더 내셔야 합니다.

내년에는 5달러가 추가된 $179.80으로 예상됩니다. 

메디케어 비용 원문보기

 

1. 메디케어 Part A (병원보험) 

가입 시기

대부분의 미국 시민은 65세에 도달할 때 Medicare Part A에 가입할 수 있습니다.

이는 일반적으로 소득과 관계 없이 모든 국민에게 제공되는 보험입니다. 

65세에 가입하지 않으면 벌금을 지불할수도 있습니다. 

 

a. 초기 가입 기간(IEP)

65세가 되는 해에 가입하게 되는데, 생일 전 3개월, 생일인 달, 생일 후 3개월. 총 7개월 동안에 가입하셔야 합니다.

만약 초기 가입 기간의 첫 3개월 동안 가입하시면, 대부분은 생일이 있는 달의 첫날부터 보장을 시작합니다. 

하지만 만약 생일이 그달의 첫날이라면, 보장은 그 전달의 첫날부터 시작됩니다. 2023년 1월 1일부터 65세가 되는 달 또는 최초 가입 기간의 마지막 3개월 동안 가입하는 경우, 가입한 익월 1일부터 보장이 시작됩니다.

 

b. 일반 가입 기간(GEP)

초기 가입기간을 놓쳤다면 매년 1월 1일부터 3월 말일까지 가입하실 수 있습니다.

2023년부터 일반 등록기간 또는 특별 등록기간 동안 메디케어를 신청하게되면 메디케어 보장은 다음 달 초에 시됩니다.

예를 들어 일반 가입기간(1월 1일 ~ 3월 31일)에 등록하면 7월 시작될때까지 기다려야 했지만, 2023년 부터는 일반등록기간이나 특별등록기간에 신청하면 신청한 다음달 초에 발효됩니다.

 

c. 공식 가입 기간

매년 10월 15일부터 12월 7일까지 

매년 공식 가입 기간에 메디케어 어드밴티지 플랜에 가입, 변경, 또는 탈퇴를 할 수 있습니다.
플랜이 12월 7일까지 요청을 접수하는 한, 보장은 1월 1일부터 시작됩니다. 

변경이 받아들여지지 않을 수 있으니 변경전 충분히 검토하시고 준비하세요.

 

d. 특별 가입 기간(SEP)

회사의 보험이 해지 되었을때 가입하는 기간입니다. 

본인이나 배우자에게 회사보험이 있다면 늦게 가입할수 있습니다. 퇴사하거나 기타 이유로 회사보험이 해지되면, 벌금이 없이 메디케어에 가입할 수 있습니다. 

 

특별 가입 기간 동안 메디케어에 가입할 수 있는 다른 상황이 생겼습니다. 

2023년 1월 1일부터 자연 재해 또는 응급 상황, 투옥 또는 메디케이드 보장 상실에 의해 영향을 받는 것과 같은 일부 예외적인 상황으로 인해 가입 기간을 놓치신 경우 특별 가입 기간 동안 메디케어에 가입할 수 있습니다. 

자세한 정보는 Medicare.gov를 참조하거나 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227)로 문의하세요. 

TTY 사용자는 1-877-486-2048로 전화하시면 됩니다.

 

* 특별가입 해당자격

만65세 이상, 직원 20명이상인 회사에서 근무해야하고, 만 65세 미만일 경우 직원 100명 이상인 회사에서 근무해야 합니다. 메디케어 가입을 늦출경우에는 회사보험이 첫번째 보험, 즉 1차 보험으로 사용하시게 됩니다. 

회사 보험이 해지 되기전에 메디케어에 가입하신다면 메디케어 보험은 2차 보험이 됩니다. 

가입을 위해 사회보장국 Social Security 사무소를 방문하거나, socialsecurity.gov 웹사이트에서 신청할 수 있습니다.

가입 비용

대부분의 경우 $0로 별도의 월 보험료가 부과되지 않습니다.

사회보장 근로 크레딧 40점이 넘을 경우 보험료를 내지 않습니다. 

즉, 근로 크레딧은 본인이나 배우자가 최소 10년 이상 세금을 냈을 경우에 받을 수 있습니다. 

 

근무 년수가 10년이 안되고 40크레딧이 안되는 경우 파트A 보험료를 내고 가입할 수 있습니다.

세금 납부 기간에 따라 매월 보험료 $278 또는 $506을 지불합니다. 

이 경우, 자격은 65세이상, 영주권이나 시민권자, 5년 이상 미국 거주자 가입이 가능합니다. 

 

2. 메디케어 Part B (의사/외과 의사 보험)

가입 시기

대부분의 미국 시민은 65세에 도달할 때 Part B에 가입할수 있습니다.

파트 B에 제때에 가입하지 않으면 매달 벌금을 내야 합니다. 벌금을 내지 않기 위해서

반드시 제때에 가입하시기를 권장합니다. 만약, 소셜연금을 받고 있다면 파트B 보험료가 자동 공제됩니다.

 

a. 초기 가입기간(IEP) - 65세가 되는 해에 가입하게 되는데, 생일 전 3개월, 생일인 달, 생일 후 3개월. 총 7개월동안이

초기 가입기간(IEP)입니다. 

 

b. 일반 가입기간(GEP) - 초기 가입기간을 놓쳤다면 매년 1월 1일부터 3월 말일까지 가입하실 수 있습니다.

이 경우 가입 한 해의 7월 1일부터 수혜가 시작됩니다.

 

c. 특별 가입기간(SEP) - 회사의 보험이 해지 되었을때 가입하는 기간입니다. 

본인이나 배우자에게 회사보험이 있다면 늦게 가입할수 있습니다. 퇴사하거나 기타 이유로 회사보험이 해지되면, 벌금이 없이 메디케어에 가입할 수 있습니다. 8개월 특별 가입기간이 있습니다. 

 

d. 연례 가입기간 - 매년 10월 15일부터 12월 7일까지 

이 기간동안 플랜을 바꿀수 있습니다. 변경이 받아들여지지 않을 수 있으니 변경전 충분히 검토하시고 준비하세요.

 

Part A에 가입하지 않은 경우, Part B에 가입하려면 별도의 신청이 필요합니다. 

Social Security 사무소를 방문하거나 온라인으로 신청할 수 있습니다.

가입 비용 

매월 $164 또는 그 이상으로 소득에 따라 변경될 수 있습니다.

Part B에 가입하기로 결정할 경우 월 보험료가 부과되며, 이 금액은 수입에 따라 다를 수 있습니다.
수입이 높은 경우 더 높은 보험료가 적용될 수 있습니다.

 

파트 B 혜택

의사치료, 정신건강치료, 예방주사, 통원치료, 엑스레이, MRI, CT, 의료 보조기기

 

* 메디케어는 병원비를 100% 커버하지 않습니다. 치과치료나 자택이나 요양시설에서 받게되는

비 전문 간호 비용은 커버되지 않습니다. 환자 부담금이 추가로 생길경우 큰 부담이 있을 수 있습니다.

이 경우를 위해 파트A와 파트B 환자 부담금을 지원할 보조 보험에 가입하기도 합니다. 

 

 

 

 

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3. 메디케어 Part C (Medicare Advantage Plan) 어드밴티지 플랜

정부에서 제공하는 Part A 와 Part B를 일반 보험회사로 옮기는 것입니다.

대부분의 어드밴티지 플랜은 처방약 플랜을 포함하고 있기 때문에 Part D를 따로 들지 않아도 됩니다.

치과, 안과, 보청기, 운동시설 회원권 등을 무료로 제공합니다. 

 

어드밴티지 플랜 종류에 두가지가 있습니다.

HMO 플랜 - 주치의를 정해야 하는 플랜입니다.

PPO 플랜 - 해당 보험을 받아주는 병원이나 의사가 있는 곳 어디든 갈 수 있는 플랜입니다.

주치의가 있는 HMO 플랜이 PPO 플랜보다 치료비 본인 부담이 적은 편입니다.

 

어드밴티지 보험의 장점

처방약과 치과, 안과, 보청기, 운동시설 회원권 등의 추가 혜택이 있어 모든 것이 한 가지 플랜으로 해결가능합니다.

 

어드밴티지 플랜의 단점

오리지널 플랜과 달리, 해당 보험을 받아주는 의사와 병원만 갈 수 있다는 점입니다.

PPO 플랜의 경우 보험은 되지만 본인부담이 많아지기 때문에 충분한 의사와 병원을 확보한 보험사 선정이 중요합니다.

추가 보험료가 없는 대신 병원이나 의사 방문시 일정한 본인부담(Copayment)이 있습니다.

 

* Part C 어드밴티지 플랜에 가입하려면?

 

어드밴티지 플랜에 가입하려면 다음 내용을 이해하셔야 합니다.

 

가입 순서: Part A 및 Part B가 있어야 Part C에 가입할 수 있습니다.

그러므로 Part A 및 Part B에 먼저 가입해야 합니다.

 

플랜 선택: Medicare Advantage 플랜은 보험 회사에 따라 다르며, 지역에 따라 다양한 옵션이 있을 수 있습니다.

비교 및 검토 후 원하는 플랜을 선택합니다.

 

가입 비용: 어드밴티지 플랜 파트C는 플랜에 따라 비용이 다릅니다. 어드밴티지 플랜을 유지하려면 파트A,B가 있어야 하며, 파트B 보험료를 계속 지불해야 합니다. 그래서, 어드밴티지 플랜을 제공하는 일부 보험사는 파트B 보험료의 일부 또는 전액을 환급해주는 혜택을 제공하기도 합니다.

 

가입 신청: 내가 선택한 Medicare Advantage 플랜의 보험 회사에 가입 신청합니다.

 

 

4. 메디케어 Part D (처방약 보험)

 

Medicare Part D는 미국의 연방 의료 보험 프로그램 중 하나인 메디케어(Medicare)의 일부로, 처방약 보험을 제공하는 부분을 가리키는 용어입니다. 파트 D는 메디케어 수혜자들에게 처방약 비용을 부담할 수 있도록 도와주는 일환의 프로그램입니다. Part A 또는 Part B에 가입한 경우, Part D에 가입할 수 있습니다.

 

* 파트 D보험의 주요 특징은?

- 처방약 보상

파트 D는 다양한 처방약을 포함한 처방약 비용 일부를 지원합니다. 이는 수혜자들이 처방약을 받을 때 지불해야 하는 비용을 줄여주는 역할을 합니다.

- 약국 네트워크

파트 D는 특정 약국 네트워크 내에서 처방약을 구입해야 할 수 있습니다. 선택한 약국 네트워크 내에서 처방약을 구매하면 보다 저렴한 비용으로 처방약을 얻을 수 있습니다.

- 보험 플랜 선택

메디케어 수혜자들은 다양한 의료 보험 기업이 제공하는 다양한 파트 D 보험 플랜 중에서 선택할 수 있습니다. 이러한 플랜은 비용, 약국 네트워크, 제공되는 처방약 목록 등이 다를 수 있습니다.

- 월 보험료

파트 D를 이용하려면 수혜자들은 매월 일정한 보험료를 지불해야 합니다. 이 보험료는 선택한 보험 플랜의 종류에 따라 다를 수 있습니다. 소득에 따라 비용을 더 내실 수 있습니다. 일부 고소득 수혜자들은 파트 D 보험 플랜에 대해 높은 수준의 보험료를 지불해야 할 수도 있습니다. 

- 도넛홀(Donut Hole)

파트 D의 특징 중 하나로, 처방약 비용을 일정 금액 이상 지출한 후, 일정 금액까지는 수혜자 본인이 모두 부담하게 됩니다. 이후에는 정부와 보험 회사가 다시 비용을 공유하게 됩니다.

파트 D는 메디케어 수혜자들에게 처방약 관련 비용 부담을 줄여주는 중요한 프로그램으로, 각각의 개별 상황과 보험 플랜에 따라 혜택과 비용이 달라질 수 있습니다. 따라서 메디케어 수혜자들은 자신의 상황과 요구에 가장 적합한 파트 D 보험 플랜을 선택하는 것이 중요합니다.

 

* 파트 D보험의 코페이먼트 비용은?

 

미국의 메디케어 파트 D 처방약 보험에서의 코페이먼트(고객부담금)는 다양한 약물에 따라 상이하며, 보험 플랜 및 제조업체와의 계약에 따라 다를 수 있습니다. 각 약물은 일반적으로 티어(Tier)라고 불리는 범주에 따라 분류되며, 이에 따라 코페이먼트가 결정됩니다. 주로 다음과 같은 티어 분류가 사용됩니다:

- 티어 1

주로 일반적이고 가장 저렴한 처방약들이 이 티어에 속합니다. 보통 저렴한 코페이먼트나 별도의 비용 부담 없이 처방약을 구매할 수 있습니다.

- 티어 2

브랜드명 처방약 중 중간 가격대에 해당하는 약물이 이 티어에 속합니다. 일반적으로 더 높은 코페이먼트가 요구됩니다.

- 티어 3

고가의 브랜드명 처방약이나 특정 약물들이 이 티어에 속합니다. 높은 코페이먼트나 별도의 비용 부담이 필요할 수 있습니다.

- 특정 제조업체에 따른 티어

몇몇 보험 플랜은 특정 제조업체의 약물을 선호하여 더 낮은 코페이먼트를 제공하는 경우도 있을 수 있습니다.

- 도넛홀(Donut Hole)

도넛홀은 코페이먼트와 별도로, 약물 비용의 일정 금액을 초과한 후 정부와 보험 회사 간의 비용 분담 구간을 나타냅니다. 도넛홀 내에서는 수혜자 본인이 비용을 모두 부담하게 되며, 이후에는 정부와 보험 회사가 다시 비용을 공유합니다.

코페이먼트의 구체적인 금액은 보험 플랜, 약물의 티어, 제조업체 등에 따라 상이합니다. 때문에 약물을 처방받기 전에 보험 플랜의 세부 정보를 확인하고 약물 비용 및 코페이먼트에 대해 자세히 알아보는 것이 중요합니다. 

일반적으로 공식적인 메디케어 웹사이트나 보험 플랜 공급자를 통해 필요한 정보를 확인할 수 있습니다.

 

 

5. 메디케어 보충보험 Medicare Supplemental Insurance (Medigap)

 

Medigap은 일반적으로 Original Medicare에서 파트 A와 파트 B가 보장하는 서비스에 대한 비용의 일부를 지불하는 데 도움을 줍니다. Medigap 보험이 있는 경우 파트 A 및 파트 B 서비스에 대해 추가로 지불할 금액이 생길 경우 구매하는 보험에 따라 달라집니다.

 

예를 들어, 플랜A의 보험료가 없다고 해도 장기 입원을 한다거나 장기 요양시설을 이용할 경우 자기 부담금이 생깁니다.

이럴 경우 보충 보험에서 일부 커버를 해줍니다. 플랜B도 마찬가지입니다. 

그러므로 보험에 가입하실때 비용을 충분히 알아보시고 가입하시기를 권장합니다. 

메디케어 내용원문

 

이러한 내용들을 참고하셔서 Medicare의 각 파트에 가입할 수 있습니다.

 

* 자세한 정보나 가입 문의를 하시려면?

각 파트의 가입 시기와 비용은 계속 변동할 수 있으므로, 가장 최근의 정보를 얻기 위해서는 Medicare.gov 웹사이트를 방문하셔서 새로운 정보를 업데이트 하시기 바랍니다. 또, 메디케어 파트A, 파트B에 가입절차 등 직접 문의하시려면 사회 보장국 1-800-772-1213번에 전화하셔도 됩니다. 많은 도움 되셨기를 바랍니다. 미쿡사는 한국엄마였습니다. ^^