미국 퇴직연금 - 미국에서 은퇴 후 받는 연금의 종류와 자격 (사회보장연금,401K,IRA,SSI)

미국에서 퇴직 후에 받을 수 있는 연금제도는 사회보장연금, 회사를 통한 Pension 이나 401K, 개인이 이용하는 IRA 가 있습니다. 은퇴 받을 수 있는 연금의 종류는 뭐가 있는지, 그리고 그 혜택을 받으려면 어떤 준비를 해야 자격이 되는 알아보도록 하겠습니다.

1.은퇴 연금의 종류 - 사회보장연금, 401K, IRA, SSI

1. 사회 보장 연금 (Social Security Benefits)

사회 보장 연금은 미국 정부가 제공하는 노후 보장 프로그램으로, 근로자 및 그 가족에게 일정한 혜택을 제공합니다.
- 은퇴 연령: 은퇴 연령은 출생 연도에 따라 다르며, 최근 출생자의 경우 67세에 100% 연금을 받을 수 있습니다.

   조기 은퇴는 62세부터 가능하지만 수령액이 감소합니다.
- 수령액: 연금 수령액은 평균적으로 최고 35년의 수입을 기반으로 계산됩니다.

 

- 자격

미국에서 일한 근로자와 그 가족에게 제공됩니다.
근로자는 최소한 40 크레딧을 쌓아야 하며, 이는 평균적으로 10년 이상의 근무를 나타냅니다.
은퇴 연령, 조기 은퇴 등 다양한 조건에 따라 수령액이 결정됩니다.

 

>> 미국 사회보장연금(Social Security Benefits) - 은퇴연금, 장애연금, 유족연금(배우자연금)

 

2. 401K

 

401K는 미국에서 가장 일반적인 개인 노후 저축 계좌 중 하나로, 회사를 통해 제공됩니다.
- 세금 혜택: 401K에 저축한 금액은 세금 공제 혜택이 있으며, 세금을 절약할 수 있습니다.
- 회사 매칭: 많은 회사가 401K 매칭을 제공하여 본인이 저축한 금액 일부를 회사가 추가로 지원합니다.
- 인출 조건: 59.5세 이전에 401K에서 돈을 인출하면 10% 벌금이 부과됩니다.

   급한 필요가 있을 경우 대출 옵션을 고려할 수 있습니다.

 

- 자격

401K는 회사를 통해 근로자에게 제공되며, 회사가 이를 설정하고 운영합니다.
일반적으로 회사의 근로자에게 제공되며, 개인이 자발적으로 저축할 수 있습니다.
회사 매칭, 세금 혜택 등의 장점이 있습니다.
개인은 직접 401K 계좌를 개설하지 않으며, 회사에서 이를 설정하고 관리합니다.

 

>> 미국 퇴직연금 - 401K를 쉽고 자세히 알아봅시다.

 

100달러 지폐 - image from pixabay

3. IRA

 

IRA는 개인이 노후 저축을 위해 개설하는 계좌로, 미국 정부에서 세금 혜택을 제공합니다.
- Traditional IRA: 현재 세금을 절약하기 위해 사용하며, 저축한 금액은 나중에 인출할 때 세금을 내야 합니다.
- Roth IRA: 세금 공제를 받지 않지만, 나중에 인출 시에는 세금을 내지 않아도 됩니다.
- SEP IRA: 자영업자 및 작은 기업 주인을 위한 특별한 IRA로, 회사가 납입하며 직원은 추가로 납입하지 않습니다.

 

- 자격

IRA는 개인이 직접 개설하고 관리하는 노후 저축 계좌이므로 누구나 개인적으로 설정할 수 있으며, 일정한 수입과 납입 한도에 따라 자격이 결정됩니다. Traditional IRA와 Roth IRA 두 가지 주요 유형이 있습니다.

 

>> 미국 퇴직연금 - IRA에 대해서 쉽고 자세히 알아봅시다.

 

4. SSI (Supplemental Security Income)

- SSI는 미국 정부에서 저소득층 및 장애인을 지원하기 위한 연금으로 제공됩니다.
- 소득과 자산에 엄격한 제한이 있으며, 월 소득과 자산이 일정 기준을 초과하면 수령액이 감소하거나 중단될 수 있습니다.
- 30일 이상 외국에 거주할 경우 연금 수령에 영향을 미칠 수 있으며, 정기적인 수입 및 자산 신고가 필요합니다.

 

- 자격

SSI는 미국의 연방 정부 프로그램 중 하나로, 미국 내에서 소득이 낮거나 없는 노인, 장애인 및 매우 저소득 가정을 지원하기 위해 만들어진 프로그램입니다. SSI는 사회안전망과는 별도로 운영되며, 재정적인 어려움을 겪는 사람들에게 기본 생활비를 지원합니다. 소득과 자산에 엄격한 제한이 있으며, 월 소득과 자산이 일정 기준을 초과하면 수령 자격이 영향을 받을 수 있습니다.

 

>> 미국 퇴직연금 - SSI의 설명과 신청방법, 신청자격, 알아둘점

 

2. 은퇴연금 준비는 어떻게 할까요?

노후 저축 및 연금 계획을 준비하려면 여러 가지 리소스와 전문가의 도움을 활용하는 것이 좋습니다. 
아래는 준비 단계와 관련된 몇 가지 중요한 정보원과 전문가의 도움을 얻을 수 있는 곳입니다.

1. 사회 보장 연금 (Social Security Benefits)

Social Security Administration(SSA) 사회 보장 연금에 대한 정보와 자격요건을 확인할 수 있는 공식 웹사이트입니다. 

https://www.ssa.gov/pubs/EN-05-10024.pdf

2. 401K 및 IRA

회사 인사 부서: 401K 계좌를 개설하고 관리하는 경우, 회사의 인사 부서나 인력 관리팀에서 자세한 정보를 제공합니다.
금융 컨설턴트: 금융 컨설턴트나 금융 플래너와 상담하여 401K, IRA, SEP IRA와 같은 노후 계획을 구체화할 수 있습니다.

3. SSI (Supplemental Security Income)

SSI 프로그램과 자격요건 정보는 SSA 웹사이트 https://www.ssa.gov에서 최근의 정보를 확인할 수 있습니다. 

4. 개인 재정 상담

금융 플래너 또는 재무 전문가: 노후 저축 계획을 세우고 개인 재정을 관리하는 데 도움을 주는 금융 전문가와 상담할 수 있습니다.

5. 자금 관리 앱 및 도구

다양한 자금 관리 앱과 도구가 있으며, 이를 통해 예산 작성, 금융 목표 설정 및 노후 자금 예측을 할 수 있습니다. 
몇 가지 인기 있는 앱으로는 Mint, YNAB (You Need A Budget), Personal Capital 등이 있습니다.

6. 자료 및 서적

노후 저축 계획을 세우고 준비하기 위해서는 개인적인 상황과 목표를 고려하여 자신에게 맞는 전문가와 도구를 활용하는 것이 중요합니다. 

각 프로그램 및 계좌에 대한 자격 및 제한 사항은 개별 상황과 조건에 따라 다를 수 있으므로, 자세한 정보를 얻기 위해서는 해당 프로그램의 공식 웹사이트를 확인하거나 정부 기관 또는 금융 전문가와 상담하는 것이 좋습니다.
미쿡사는 한국엄마였습니다. ^^